ביטוח משכנתא הוא פוליסת חובה אשר הבנק מחייב כל אדם שלוקח משכנתא (אם המשכנתא היא זוגית, החובה חלה על שני בני הזוג). במאמר זה נסקור, ממה מורכבת פוליסת ביטוח משכנתא ומה חשוב לבדוק כשעושים ביטוח משכנתא.
ממה מורכבת פוליסת ביטוח משכנתא?
פוליסת ביטוח משכנתא מלאה, מורכבת מ – 2 ביטוחים שונים:
- ביטוח חיים (חובה) – פוליסת ביטוח משכנתא מיועדת בעיקר להבטיח כי הבנק המלווה יקבל את מלוא המשכנתא במקרה שחלילה אחד מבני הזוג נפטר בצורה פתאומית. במקרה כזה, חברת הביטוח תדאג לשלם לבנק המלווה את יתרת ההלוואה ובכך תפטור את בני המשפחה מהצורך להמשיך ולשלם את תשלומי המשכנתא החודשיים.
- ביטוח מבנה ותכולה (אופציונלי) – ביטוח מבנה מגן על המבוטח בפני סיכונים שונים הקשורים למבנה ותכולת הדירה עצמה (נזקי אש, נזקי טבע, רעידת אדמה, התפוצצות צנרת ועוד). ככל שההגנה מפני הסיכונים השונים היא רחבה יותר, הפוליסה השנתית תהיה יקרה יותר.
לפי מחקרים והערכות של משרד האוצר, רק 50% מבעלי משקי הבית בוחרים לרכוש פוליסת ביטוח מלאה (חיים, מבנה ותכולה) לדירה.
מה חשוב לבדוק כשעושים ביטוח משכנתא?
ישנם מספר פרמטרים חשובים בעת רכישת ביטוח משכנתא, הנה החשובים שבהם:
- הצהרת בריאות – בעת רכישת ביטוח החיים למשכנתא, עליך לענות על הצהרת בריאות מלאה. מומלץ לדווח את האמת, לא לעגל פינות ולא לשקר – הצהרה שגויה יכולה לפעול נגדך במקרה שחברת הביטוח תדרש לשלם את הפוליסה.
- לוח תשלומים וסכומי ביטוח – בעת רכישת פוליסת ביטוח, ניתן לבצע השוואת מחירים חכמה של לוח התשלומים המלא מול סכוני הביטוח של כל פוליסה. בדרך כלל, הפרמיה החודשית גבוה יותר בתחילת פוליסת הביטוח וככל שהמשכנתא מגיעה לקיצה, הפרמיה יורדת בהתאם (סכום המשכנתא המבוטח יורד עם השנים).
- עמלת פירעון מוקדם – ישנן פוליסות ביטוח אשר לא כוללות את עמלת הפירעיון המוקדם בעת פטירת המבוטח. מצב זה, יכול להשאיר את המשפחה "בחוב" לבנק המבטח אשר ירבוץ על היורשים או בני המשפחה הנותרים. מומלץ לבדוק, כי הפוליסה הנבחרת מכסה את עמלה זו.
לסיכום, ביטוח משכנתא הוא הכרחי עבור כל אדם אשר לוקח משכנתא לרכישת נכס. במידה ואתה עומד בפני רכישת דירה, משרד או נכס נדל"ני כלשהו, צור עימנו קשר ב – 072-3927887 ונשמח לייעץ וללוות אותך במהלך אחת העסקאות הגדולות בחייך.
המאמר באדיבות עורך דין נזקי גוף – דותן לינדנברג, אשר עוסק ברשלנות רפואית, דיני נזיקין, ביטוח ותאונות עבודה.